샌프란시스코에 기반을 둔 대출 기관인 디바인 리서치는 차용자 확인을 위해 오픈AI CEO 샘 올트먼의 홍채 스캔 플랫폼인 월드 ID를 사용하여 지난해 12월 이후 약 30,000건의 무담보 단기 암호화폐 대출을 발행했다.
디바인은 주로 전통 금융 서비스로부터 충분한 지원을 받지 못하는 해외 차용자를 대상으로 USDC 스테이블코인으로 1,000달러 미만의 대출을 제공한다. 또한 디폴트 후 사용자가 여러 개의 계정을 개설하지 못하도록 월드 ID를 사용한다.
우리는 고등학교 교사, 과일 장수 같은 평범한 사람들에게 대출하고 있습니다. 기본적으로 인터넷에 접속할 수 있는 누구나 우리의 자금에 접근할 수 있습니다.”라고 디바인의 창업자 디에고 에스테베즈가 파이낸셜 타임스에 말했다. “이것은 강화된 형태의 마이크로파이낸스입니다.
금리는 20%에서 30% 사이이며, 첫 대출의 디폴트율은 약 40%에 달하는 것으로 보고됐다. 에스테베즈는 '높은 금리는 이러한 손실을 보전해 준다'고 말하며, 차용자에게 발행되는 무료 월드 토큰은 '부분적으로' 회수될 수 있다고 덧붙였다.
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일반 투자자들도 고위험 암호화폐 대출에 자금을 제공함으로써 수익을 올릴 수 있다.
에스테베즈는 디바인의 대출자들이 안정적인 수익을 추구하는 평범한 개인들이라고 말했다. 그는 '누구나 유동성을 제공할 수 있습니다. 우리는 디폴트율과 제공되는 [이자]율을 고려한 뒤에도 공급자가 항상 이익을 얻을 수 있도록 시스템을 설계했습니다.'라고 설명했다.
디바인은 시장 모멘텀과 정치적 호재가 재점화되는 가운데, 전 미국 대통령 도널드 트럼프의 지지 등도 포함된, 고위험 암호화폐 대출업체들의 증가하는 그룹에 속해 있다.
또 다른 스타트업인 3Jane은 최근 파라다임으로부터 520만 달러를 투자받았으며, 이더리움 기반 무담보 신용 한도를 제공한다. 디바인과 달리 3Jane은 자산이나 소득에 대한 '검증 가능한 증명'을 요구하지만, 여전히 담보는 요구하지 않는다.
3Jane은 대출 규칙을 자동으로 따르는 AI 에이전트를 도입할 계획이며, 이를 통해 금리를 낮추는 동시에 상환을 엄격히 관리하는 것을 목표로 한다. 플랫폼에서 연체된 대출은 미국의 채권 추심업체에 매각된다.
Wildcat과 같은 다른 업체들은 마켓 메이커와 트레이딩 기업을 대상으로 맞춤형 조건의 부분 담보 대출을 제공한다. Wildcat 자문위원인 에브게니 가예보이는 '디폴트가 발생할 경우, 대출자들이 직접 협력하여 구제책을 모색한다'고 말했다.
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암호화폐 대출이 주목받고 있다.
대출은 암호화폐 시장에서 아직 작은 비중을 차지하지만, 기관 투자자들이 다시 이 분야에 진입하면서 관심이 커지고 있다. 지난주 보도에 따르면 JPMorgan Chase는 비트코인(BTC)과 이더(ETH) 같은 암호화폐 자산을 담보로 하는 대출을 검토 중이며, 암호화폐 자산을 직접 담보로 대출할 계획이다.
그러나 2022년의 그림자가 여전히 크게 드리워져 있다. 당시 셀시우스(Celsius)와 제네시스(Genesis) 같은 주요 암호화폐 대출업체들이 붕괴했다. 셀시우스의 CEO 알렉스 매신스키는 사기 혐의로 12년형을 선고받았고, 제네시스는 20억 달러 규모의 소송을 합의했다.